Wealth Management: como funciona e quando contratar?
Gerenciar um grande patrimônio demanda tempo, conhecimento e estratégia. Para muitos, a solução para otimizar o processo é o Wealth Management, ou gestão de fortunas, que traz personalização e segurança para quem busca maior controle e proteção de seu patrimônio.
Se você deseja saber mais sobre como o Wealth Management pode auxiliar na administração do seu patrimônio, este artigo traz as informações essenciais sobre o serviço e em que situações ele pode ser contratado.
Boa leitura!
O que é Wealth Management?
Wealth Management é um serviço de gestão patrimonial, voltado para indivíduos ou famílias com grandes fortunas. Esse serviço pode ser oferecido por profissionais especializados ou empresas focadas na área e abrange aspectos financeiros, administrativos, jurídicos e contábeis.
Entre os serviços oferecidos, destacam-se:
- Planejamento Fiscal;
- Consultoria Financeira;
- Consultoria de Investimentos;
- Planejamento de Aposentadoria;
- Planejamento Imobiliário.
Com o objetivo de consolidar, proteger e multiplicar o patrimônio, o Wealth Management combina estratégias de investimento e planejamento sucessório para atender às necessidades dos clientes.
Qual é o objetivo do Wealth Management?
O Wealth Management oferece uma estrutura integrada para cobrir todas as necessidades financeiras de quem possui alto poder aquisitivo, eliminando a necessidade de diversos profissionais para cuidar de cada aspecto financeiro isoladamente.
Dessa forma, o serviço visa criar um plano financeiro estratégico e completo, atendendo tanto necessidades imediatas quanto metas de longo prazo, e proporcionando uma gestão patrimonial mais prática e eficaz.
Como funciona o Wealth Management na prática?
Na prática, o Wealth Management é um serviço aplicável em diversas situações. A seguir, veja as principais:
Mudanças significativas na vida
Indivíduos que herdam grandes patrimônios ou passam por mudanças de vida significativas podem enfrentar dificuldades na gestão de ativos e propriedades. Nesses casos, o Wealth Management ajuda a organizar, administrar e direcionar esses ativos de forma segura, com apoio de advogados, contadores e especialistas em investimentos.
Falta de tempo para gerir os investimentos
Profissionais com agendas intensas podem encontrar dificuldade em administrar suas carteiras de investimentos. Com o Wealth Management, esses investidores contam com um plano de gestão de ativos adaptado ao seu perfil e metas financeiras, que é continuamente monitorado para ajustar-se às condições do mercado e necessidades individuais.
Preparação para a aposentadoria
Para aqueles que já acumularam um patrimônio considerável e desejam uma aposentadoria tranquila, o Wealth Management oferece consultoria para garantir que os investimentos rendam de forma confiável ao longo dos anos. Assim, o aposentado pode viver com segurança financeira, adaptando o plano conforme suas necessidades mudam.
Estrutura de serviços no Wealth Management
O Wealth Management abrange mais do que o planejamento financeiro básico. A estrutura de serviços é pensada para incluir todas as demandas do cliente, como tolerância ao risco e metas de curto, médio e longo prazo.
Durante o processo, o gestor reúne-se regularmente com o cliente para atualizar o plano e identificar a necessidade de novos serviços, garantindo que o gerenciamento financeiro seja o mais confortável e eficiente possível.
Carteiras Administradas
As carteiras administradas oferecem um portfólio personalizado, levando em conta liquidez, prazo e volume dos investimentos. O gestor aloca os ativos de forma diversificada, considerando o nível de risco adequado para o cliente.
Fundos Exclusivos
Compostos apenas por ativos de um cliente ou família, esses fundos são customizados de acordo com objetivos específicos, como planejamento de aposentadoria e sucessão, oferecendo vantagens tributárias ao evitar a cobrança antecipada de impostos, como o come-cotas.
Investimentos Offshore
Os investimentos offshore são aplicados em outros domicílios fiscais, muitas vezes com vantagens tributárias. Essa estratégia pode reduzir impostos e proporcionar maior segurança para o patrimônio, sendo uma prática regulamentada no Brasil.
Para quem o Wealth Management é recomendado?
O Wealth Management é recomendado para quem possui uma alta renda. De acordo com o Global Wealth Management Research Report, os clientes desse serviço geralmente se enquadram em uma das seguintes categorias de patrimônio:
- Abastados: US$250 mil a US$999 mil; (R$1,5mi à R$6mi aprox.)
- Alta renda: US$1 milhão a US$4,9 milhões; (R$6mi à R$30mi aprox.)
- Muito alta renda: US$5 milhões a US$29,9 milhões; (R$30mi à R$150mi aprox.)
- Ultra-alta renda: acima de US$30 milhões. (acima de R$150mi aprox.)
Esse tipo de gestão é direcionado a empresários, investidores e herdeiros, além de ser amplamente utilizado por famílias para estruturar os negócios e garantir a segurança financeira de todos os membros.
Family Wealth Management: Gestão Familiar
Quando o Wealth Management é direcionado para famílias, o gestor trabalha não só com o capital financeiro, mas também com o capital humano, intelectual e social. Esse serviço, conhecido como Family Wealth Management, é essencial para o planejamento sucessório, garantindo que o patrimônio familiar seja preservado ao longo das gerações.
O Que São Family Offices?
Um Family Office é uma instituição focada exclusivamente em atender famílias com grandes patrimônios, gerindo desde os investimentos até o planejamento tributário e sucessório. Existem dois tipos principais:
- Single Family Office: exclusivo para uma família.
- Multi Family Office: com estrutura e custos acessíveis para atender várias famílias.
Vantagens de um Family Office
O Multi-Family Office proporciona uma gestão completa e segura, oferecendo um planejamento financeiro de longo prazo que garante eficiência tributária e segurança na preservação do patrimônio.
Wealth Management x Asset Management: Entenda as Diferenças
Embora sejam parecidos, Wealth Management e Asset Management possuem diferenças significativas. Enquanto o primeiro abrange uma gama mais ampla de serviços patrimoniais, o segundo é focado exclusivamente na gestão de ativos financeiros.
No Wealth Management, o serviço inclui a gestão de todo o patrimônio do cliente. Já o Asset Management foca na administração de ativos específicos, com o objetivo de terceirizar a gestão e gerar rendimentos.
Como escolher o Multi-Family Office Ideal?
Para escolher o Multi-Family Office mais adequado, é essencial avaliar a segurança oferecida, a personalização das estratégias e o histórico da empresa no mercado.
O volume de ativos sob gestão e a capacidade de atender às necessidades específicas da família são critérios fundamentais para garantir a preservação do patrimônio.
Wealth Management com a Minha Gestora
A Minha Gestora oferece soluções completas para gestão e ampliação de patrimônio, proporcionando segurança e personalização. Nossa expertise ajuda você a estruturar e proteger seus ativos com estratégias otimizadas e acompanhamento contínuo.
Com a complexidade crescente na gestão de grandes fortunas, contar com o Wealth Management pode ser a melhor decisão para garantir a tranquilidade e solidez do seu patrimônio.
"Muito bom dia capitalistas e capitalistos..."
Todos os dias, trazendo os fatos e comentários com muita irreverência, Mario Goulart, analista CNPI da Minha Gestora, comenta as notícias que mexem com o mercado. Inscreva-se e fique por dentro das novidades e fortalecer sua jornada.
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