Quanto rende seu dinheiro aplicado na poupança: aprenda a calcular com especialistas
Você já parou para pensar em quanto o seu dinheiro realmente rende quando está aplicado na poupança? Muitos investidores iniciantes acreditam que esse é o porto seguro de suas finanças, mas será que essa aplicação é tão vantajosa quanto parece?
Aqui, vamos explorar em detalhes o rendimento da poupança e como você pode calcular esse retorno, além de discutir alternativas mais sofisticadas e estratégicas oferecidas por uma consultoria de investimentos, como um
multi-family office ou um serviço de
wealth management.
A simplicidade da poupança
A poupança é uma das aplicações financeiras mais populares entre os brasileiros. Isso porque ela é de fácil acesso, isenta de imposto de renda e, teoricamente, não envolve risco de perda de capital. No entanto, o rendimento da poupança, especialmente nos últimos anos, tem sido significativamente baixo, o que levanta questionamentos sobre sua real eficiência como veículo de investimento.
O rendimento da poupança é determinado por dois fatores principais:
1. Taxa Selic: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está abaixo desse patamar, o rendimento cai para 70% da Selic + TR.
2. Taxa Referencial (TR): historicamente, a TR tem sido muito baixa, próxima de zero. Portanto, na prática, ela pouco contribui para o rendimento final da poupança.
Vamos a um exemplo prático: imagine que a Selic esteja em 13% ao ano. Nesse cenário, a poupança renderá 0,5% ao mês, o que significa cerca de 6,17% ao ano. Parece razoável, certo? No entanto, quando consideramos a inflação, o retorno real pode ser praticamente nulo ou até negativo.
Como calcular o rendimento da poupança
Agora que entendemos como a poupança rende, vamos calcular o rendimento de forma prática. Suponha que você tenha R$ 10.000,00 aplicados. Com uma Selic a 13%, o rendimento mensal seria de 0,5%. Para calcular o rendimento ao final de um mês:
1. Rendimento mensal = R$ 10.000,00 x 0,005 = R$ 50,00
2. Saldo final = R$ 10.000,00 + R$ 50,00 = R$ 10.050,00
Ao longo de um ano, o cálculo seria similar, mas considerando a capitalização mensal dos juros. No entanto, apesar dessa aparente simplicidade, o verdadeiro desafio é que a poupança, embora segura, frequentemente oferece um retorno abaixo da inflação.
>> Você também pode se interessar em saber como evitar os erros comuns na hora de investir
Quando deixar a poupança de lado
A grande questão é: se o rendimento da poupança é tão baixo, quando faz sentido deixar essa aplicação de lado e buscar alternativas? A resposta depende do seu perfil de investidor e de seus objetivos financeiros.
Se o foco é apenas preservar o capital de curto prazo, a poupança pode ser uma opção. Mas, para quem busca crescimento patrimonial a médio e longo prazo, é crucial explorar outras alternativas oferecidas por uma consultoria de investimentos especializada, como um multi-family office.
Um
multi-family office é uma estrutura sofisticada de gestão de investimentos, normalmente voltada para famílias ou indivíduos com patrimônio elevado. Esse tipo de serviço vai além da simples escolha de produtos financeiros, oferecendo uma abordagem holística, que inclui planejamento sucessório, alocação estratégica de ativos e acompanhamento contínuo das flutuações do mercado.
Alternativas à poupança
Se o seu objetivo é fazer o dinheiro trabalhar a seu favor, existem diversas alternativas à poupança, cada uma com seu nível de risco e potencial de retorno. Uma consultoria de investimentos especializada pode ajudar a identificar qual dessas opções é a mais adequada para o seu perfil e objetivos. Vamos explorar algumas:
1. CDBs (Certificados de Depósito Bancário): são títulos de renda fixa emitidos por bancos e podem render mais que a poupança, principalmente quando oferecidos por instituições menores.
2. Tesouro Direto: investir em títulos públicos pode ser uma boa alternativa para quem busca mais segurança e rentabilidade. Existem títulos atrelados à inflação (Tesouro IPCA) e à taxa Selic (Tesouro Selic), que costumam oferecer retornos mais atrativos que a poupança.
3. Fundos de Investimento: aqui, uma boa gestão de carteiras é essencial. Fundos de investimento podem ser de renda fixa, multimercado ou ações, oferecendo uma gama de possibilidades para aumentar o retorno do seu capital.
4. Ações e Fundos Imobiliários: para quem tem um perfil mais arrojado, essas opções podem oferecer altos retornos, embora envolvam maior risco. Uma consultoria de investimentos especializada pode ajudar a balancear esses riscos e otimizar os ganhos.
O papel do wealth management na gestão do patrimônio
Um serviço de wealth management oferece uma abordagem personalizada para a gestão de carteiras e o planejamento financeiro de longo prazo. Diferente de soluções padronizadas, como a poupança ou outros produtos de varejo, o wealth management é focado em maximizar o retorno ajustado ao risco, sempre levando em consideração as necessidades e objetivos de cada cliente.
Além disso, esse serviço inclui o monitoramento contínuo do mercado, análise de oportunidades e ajustes na alocação de ativos conforme as condições econômicas e os objetivos pessoais dos clientes. Isso garante que o patrimônio esteja sempre alinhado às metas financeiras de longo prazo.
Escolha caminhos rentáveis
Embora a poupança ainda seja uma opção válida para muitos brasileiros, especialmente aqueles que preferem a simplicidade e a segurança, seu rendimento limitado a longo prazo faz com que ela perca atratividade quando comparada a outras opções de investimento.
Para quem deseja crescer seu patrimônio de maneira eficiente, uma consultoria de investimentos pode oferecer caminhos mais rentáveis, como o serviço de um multi-family office ou o suporte especializado de wealth management.
Com uma estratégia bem elaborada de gestão de investimentos, é possível não apenas preservar, mas também multiplicar o patrimônio, sempre com foco em objetivos específicos e personalizados. Deixe a poupança para aqueles que preferem o básico e busque alternativas que façam seu dinheiro realmente trabalhar por você.
Conte com nosso time especializado para trilhar o seu caminho mais rentável!
"Muito bom dia capitalistas e capitalistos..."
Todos os dias, trazendo os fatos e comentários com muita irreverência, Mario Goulart, analista CNPI da Minha Gestora, comenta as notícias que mexem com o mercado. Inscreva-se e fique por dentro das novidades e fortalecer sua jornada.
Compartilhe este Artigo
